사적연금 공부의 시작
앞서 노후에 원활한 현금흐름 확보 위해 ‘연금종류, 연금 보유 현황 확인 및 국민연금’들에 대해 공부했습니다.
본인이 연금의 종류와 연금 보유 현황에 대해 잘 모르시는 상황이라면 ‘[노후준비] 1.미래 현금흐름 확보 위한 연금종류, 내 연금 현황 확인방법, 국민연금 이해하기’ 확인이란 게시글을 참고하시면 도움이 될 것 같습니다.
[노후준비] 1. 미래 현금흐름 확보 위한 ‘연금종류, 내 연금 현황 확인방법, 국민연금’ 이해하기자산 포트폴리오 만들기의 첫 단계로 연금 공부를 선택하였을까? 몇 십 년 후에 연금을 탈 사람이자 미래가…blog.naver.com
저는 현재 자산 포트폴리오를 만드는 첫 번째 단계로 연금을 가장 먼저 체크하기로 결정했습니다.
연금 상태를 진단한 결과 퇴직연금과 개인연금으로 구성되는 사적연금 부분이 아주 취약하다는 사실을 파악하고 먼저 ‘퇴직연금’부터 공부하기로 했습니다.
그럼 회사로부터 받는 퇴직금의 구성 요소인 DB형, DC형과 퇴직금 받는 연금통장인 IRP의 주요 기능들에 대해 공부하겠습니다.
퇴직연금은 무엇인가?
회사 퇴직금에서부터 시작합니다.
내 돈을 내고 내가 받는 것이기 때문에 ‘퇴직연금’을 못 받을 일도 없습니다.
퇴직금을 연금으로 전환 시정부로부터 세제 혜택을 받을 수 있는 장점도 있습니다.
퇴직연금 DB형 / DC형 / IRP
DB형 : 퇴직할 당시 월급으로 퇴직금 계산 – 퇴직 시점 월급 X N년 – 어떤 사람에게 유리? 임금 상승률이 높고, 승진할 확률이 높은 사람 DC형 : 퇴직금을 1년에 한 번씩 매년 계산해 주는 방식 – 1년 차 월급 + 2년 차 월급 + 3년 차 월급 ······- 즉, 내 퇴직금은 내가 만들어가는 것 – 어떤 사람에게 유리? 임금 상승률이 높지 않고, 승진의 기회가 적은 조직 하지만 DB형과 DC형은 내 마음대로 정할 수 없습니다.
노사 합의 사항이므로 회사에 따라야 합니다.
그렇다면 내 퇴직연금은 DB형일까? DC형일까? 내 퇴직연금이 DB형 or DC형인지 확인하는 방법 아래 링크 걸어둔 금융감독원 통합연금포털에서 ‘내 연금조회’를 하면 DB, DC형인지 알 수 있습니다.
금융감독원 통합연금포털메인 비주얼 슬라이드 100세 시대 지금은 100세 시대!
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ⓒ 미래에셋 스마트머니 유튜브 – 즉 퇴직금을 일반 통장이 아닌 IRP에 모아두었다가 연금으로 타 쓰게 되면 세제혜택을 받을 수 있음 – 미래 노후에 현금흐름까지 확보!
일거 양득 ⓒ 미래에셋 스마트머니 유튜브 ‘국민연금+퇴직연금’ 노후의 현금흐름을 확보합시다!
ⓒ 미래에셋 스마트머니 유튜브 퇴직연금 원활한 활용 위한 Action Plan 저는 현재 퇴사를 하면서 퇴직금을 IRP로 수령한 상태입니다.
현금으로 보유 중인데 앞서 봤던 DC형의 조언대로 실적 배당형으로 원금 손실의 위험을 최대한 줄이기 위해 상품과 시간을 분산시키는 방법을 선택할 예정입니다만, 공격적 투자를 하기로 결정했습니다.
왜냐하면 원리금 보장의 경우 이미 들어둔 연금 선지급 전환이 가능한 종신보험(궁시렁 궁시렁.. 처음엔 괜히 넣었나 싶었으나 연금선지급 되는 예정금액이 제가 보험금으로 납입하는 대비 나쁘지 않은 복리효과 있다고 판단, 비과세, 미래 안전성을 위해 하나는 원리금 보장도 필요)이 있기 때문입니다.
다음으로 연금저축과 연금보험이 속하는 개인연금을 공부할 예정인데, 투자 전문가 존리에 따르면 직장인이나 소득이 없어도 미래 노후자금을 마련할 계획에 있다면 먼저 개인연금(연금저축, 연금보험)을 준비하고 IRP를 선택하는 것이 세제혜택 면에서 좋다고 합니다.
아래 관련 영상을 걸어둘게요. 참고하세요. 저는 이미 퇴직금을 IRP를 받은 상태라 이 부분도 챙깁니다.
* 출처: 여유자금으로 현명한 계획을, 존리라이프스타일주식 유튜브 또한, 내가 매년 최소 연금에 투자할 수 있는 돈이 ‘400만 원 + a원’될 시 연금으로 최대 700만 원까지 세제 혜택을 받을 수 있으니 먼저 개인연금 400만 원을 넣어 세액 공제를 받으시고, 나머지는 IRP 통장(직장인, 공무원, 자영업자 등 소득 발생하는 사람에 한 함)에 300만 원을 넣고 700만 원 외 여분의 돈이 있다면 개인연금에 다시 넣는 것이 좋다고 합니다.
이왕 투자도 세제 혜택을 고려해 전략적으로 납입해서 미래를 준비하는 것이 좋을 것 같습니다.
<연금 투자할 때 알아두면 좋을 순서> ① 제일 먼저 ‘개인연금에 400만 원까지 넣기’ ② 개인연금에 400만 원을 넣고도 돈이 남으면 ‘최대 300만 원까지 IRP에 납입’③ 개인연금(400만 원)+IRP(300만 원)=700만 원을 넣고 ‘남는 돈이 있다면 다시 개인연금에 납입’ 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
모두 넉넉한 노후 준비하세요. ■ 함께 보시면 좋은 게시글 추천 1. 책으로 공부하고 싶다면? 알기 쉬운 연금 이야기 책 추천 21-30 > 알기 쉬운 연금 이야기_개인연금 / 퇴직연금 / 연금계좌 운용 방법 등 총망라37년 월급쟁이가 쓴 알기 쉬운 연금 이야기 연금에 대해 궁금할 때 찾아본 책으로 정말 좋은 내용들이 많아…blog.naver.com 2. 연금의 종류, 내 퇴직연금 확인하는 방법, 국민연금에 대해 알고 싶은 분을 위한 게시글 [노후준비] 1. 미래 현금흐름 확보 위한 ‘연금종류, 내 연금 현황 확인방법, 국민연금’ 이해하기자산 포트폴리오 만들기의 첫 단계로 연금 공부를 선택하였을까? 몇 십 년 후에 연금을 탈 사람이자 미래가…blog.naver.com 3. 개인연금을 200% 활용하고 싶으신 분들을 위한 게시글 [노후준비] 3. 개인연금 200% 활용법: 세액공제, 시기별 납입방법, 연금 인출 요건개인연금은 무엇인가? 내 주머니에 소득이 들어오지 않는 날을 위해 개인연금을 넣어야 합니다.
개인연금의…blog.naver.com * 위 내용은 아래 출처로 표기한 미래에셋대우 유튜브의 연금사관학교 내용 중 ‘퇴직연금’ 부분을 정리한 것입니다.
* 출처 : [연금사관학교전편] 연금의 모든 것 아주 쉽게 알려드립니다, 미래에셋대우 유튜브