주택담보대출을 찾을 때 가장 먼저 알아야 할 개념 중 하나는 LTV입니다.
주택담보대출 규제가 난무하던 시대를 살아온 사람들에게는 이 개념이 재미있다고 생각할 수도 있지만, 다양한 경우에 적용되는 LTV 기준 때문에 많은 사람들이 혼란스러워할 수도 있다.
LTV(Loan To Value ratio)는 주택담보대출을 받을 수 있는 금액입니다.
담보로 인정받을 수 있는 비율을 말합니다.
이번 포스팅에서는 LTV에 대해 알아보겠습니다.
LTV
주택담보대출을 받을 때 담보인정비율을 LTV라고 합니다.
어떠한 상황이더라도 주택담보대출을 받는다면 LTV에 적용되는 가격 이상으로 대출을 받을 수 없는 상한선이라고 생각하시면 됩니다.
예를 들어 시가 10억원짜리 아파트를 담보로 대출을 받고 LTV를 70% 적용하면 최대 7억원까지만 가능하다는 뜻이다.
LTV 적용 기준LTV를 이해했다면 다음으로 적용 기준이 무엇인지 알아야 합니다.
이전 예처럼 모든 사람이 70%를 적용하는 것은 아니기 때문입니다.
기본적으로 무주택자, 주택 1채 보유자에게는 LTV 70%가 적용된다.
요즘 집값이 너무 비싸서 최대 70%까지 인정해 본인부담금 부담을 덜어준다.
다만, 2주택 이상인 경우에는 10%를 공제하고 60%를 적용합니다.
위 기준은 강남3구, 용산구를 제외한 모든 지역에 적용됩니다.
불과 몇 년 전만 해도 너무 복잡했습니다.
규제 완화의 일환으로 일부 자치구를 제외한 모든 지역이 비규제 지역으로 전환됐다.
강남3구와 용산구의 LTV는 얼마인가요? 강남3구와 용산구가 투기과열지구로 지정돼 LTV 기준이 더욱 강화됐다.
주택이 없거나 주택 1채를 소유한 사람은 50%, 주택 2채 이상 소유한 사람은 30%가 적용된다.
즉, 집이 없는 사람이 이 지역에 집을 구입하려면 최소한 자기자금의 50% 이상을 보유해야 한다.
GS건설이 최근 매각한 강남 메이플자이는 전용면적 59㎡당 16억원에 호가가 나온 것으로 알려졌다.
주택이 없으면 현금 8억원 이상을 보유해야 한다.
생애 처음으로 주택을 구매하는 경우나 저소득층 소비자의 요건을 충족하는 경우에는 LTV 80% 기준을 적용해 정부나 은행에서 더 많은 대출을 받아 주택을 구매할 수 있다.
신혼부부 생애초, 일반 생애초침 등의 상품을 통해 주택도시펀드 디딤돌대출에서 LTV 80% 대출을 받을 수 있으며, 일반은행. 물론 금리면에서는 전자가 더 유리합니다.
다만, 소득기준, 순자산기준 등이 있어 대상자의 범위가 좁아집니다.
반면, 은행 최초 상품은 소득이나 자산 기준이 없으며 한도가 더 높을 수 있습니다.
하지만 금리는 주택도시펀드 상품과 비교할 수 없다.
각 제품의 장단점을 잘 이해하시고 유리한 제품을 선택하시는 것이 좋습니다.
LTV 계산기 LTV 계산기를 이용하면 자신의 조건과 집을 구입한 지역, 시세를 알면 대략적인 대출 한도를 확인할 수 있습니다.
물론 DSR이나 DTI 등의 표준을 고려하지 않기 때문에 정확하지는 않습니다.
다만, 상한액을 확인하고 접근할 수 있도록 해 두면 도움이 될 것입니다.
구매목적이나 생활안정자금을 선택한 후 보유하고 있는 주택수와 지역, 시세를 입력하면 아래와 같이 LTV 적용비율과 한도를 바로 확인할 수 있습니다.
이상으로 생애최초 LTV 80%를 의미하는 대출한도계산기 포스팅을 마치겠습니다.
금융조건을 하나씩 알아가는 것은 일상생활에 큰 도움이 될 수 있습니다.
당장 필요한 정보가 아니더라도 금융과 생활을 분리할 수는 없기 때문에 언젠가 분명 도움이 될 테니 미리 알아두시는 것이 좋습니다.
정확한 대출한도를 알기 위해서는 방공의 개념과 이른바 소액예금도 알아야 한다.
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