가입 당시 연령과 이후 라이프사이클을 바탕으로 목표 퇴직연도를 설정해 투자자산 비중을 자동으로 조정해주는 펀드 TDF(Target Date Fund)를 아시나요?” 퇴직연금 목표일자 펀드 “예) 2050년 퇴직이 예상되는 경우, 아직 젊기 때문에 위험자산인 주식 비중을 높여 투자를 시작하고, 보수적인 투자 관점에서 주식 비중을 점차 줄여 2050년까지 2050년 은퇴. 안전자산인 채권 비중을 높이는 투자방식
아래 사진출처: fosskorea.com
따라서 ‘은퇴 연령이 되어도 조금 더 리스크를 감수하더라도 비중이 높은 고수익주에 계속 투자하겠다’는 투자 신념을 갖고 계신 분들에게는 TDF가 적합하지 않을 수 있습니다.
그럼에도 불구하고 안정적인 노후를 준비하는 것이 좋습니다.
요즘 자신에게 도움이 되는 투자 도구로 관심이 높아지고 있는 TDF에 대한 좀 더 자세한 설명이 궁금하시다면 제 지난 포스팅을 읽어보시면 됩니다.
헤헤
퇴직연금 TDF(Target Date Fund)에 대해 알아봅시다!
상품선택방법 오늘날 미국인 중 무려 78%가 은퇴준비를 위해 이 연금상품을 이용하고 있으며, 가장 인기 있는 연금상품으로 요즘 많은 분들이 은퇴 후를 고민하고 계시는데요… blog.naver. com
BEST 5 2045년 TDF 3년 수익률
오늘은 TDF 수익률을 비교하러 왔습니다.
지금까지 어떤 회사가 가장 잘 관리했는지 비교해 볼까요!
!
오늘의 #TDF 비교 기준은 가장 유리한 해인 2045년으로 정해졌다.
* 1990년생, 55세 은퇴를 준비하는 개인투자자 기준(1990+55=2045) 기준, 현재 국내 시장에서 판매되고 있는 2045년 TDF는 총 38종이다.
물론, 우리는 장기적으로 투자할 것이기 때문에 그 중 장기수익률이 가장 좋은 것을 선정하여 3년 수익률로 TOP 5를 정리했습니다.
.증권사별 수수료 지급방법이나 연금 종류에 따라 상품 종류가 다를 수 있으나, 현재는 ‘퇴직연금’ 상품을 기준으로 합니다.
TDF 상품명 3년 수익률 규모 운용수수료 미래에셋전략배분 TDF2045 혼합자산투자신탁 S48.67% 6,561억원 0.66% 한국투자TDF Take Care 2045 증권투자신탁(혼합주식-모형펀드) S41.77% 원 2,372억 0.64% 한화라이프플러스 TDF2045 증권투자신탁(혼합-간접형)S40.10%186억 원0.65%키움키워드드림 TDF2045 증권투자신탁 1호(혼합-간접형)S39.96% 296억원0.62%삼성한국TDF2045증권투자신탁H(주식혼합형) S35.99% 4,641억원 0.63%
** 펀드오브펀드의 운용수수료는 일반수수료율 기준으로 낮게 책정되었습니다.
ETF시장에서도 잘나가고 있었는데 미래에셋자산운용… 2045 TDF도 3년 수익률이 가장 높다? 와우!
* 물론 2045년 대상 상품 기준이며, 다른 연도 상품의 경우 반품률 순위가 다를 수 있습니다.
사실, 수익률만 보고 TDF에 투자해서는 안되며, 자신의 투자성향1)에 가장 잘 맞는 TDF를 선택해야 합니다.
미래의 비율 변화. 일례로 3년 수익률 1, 2위를 차지하고 있는 미래에셋자산운용과 한국투자자산운용 #타겟데이트펀드 상품을 비교해 보겠습니다.
. 미래에셋전략배분 TDF2045 혼합자산투자신탁 S
① 투자대상 및 투자전략에 따라 기본수익률, 절대수익률, 다소득전략, 자본수익률 전략 등 4가지 전략으로 구분되며, 2045년 목표 시점이 다가올수록 자본금 비중이 높아진다.
수익률 전략 부문이 조정되었습니다.
기본이익전략, 절대이익전략, 다소득전략의 투자비중을 점진적으로 높여 점차적으로 줄여 투자합니다.
② 투자비중 : 주식중심 자본수익률 전략의 투자비중은 당초 80% 미만으로 최고 수준으로 설정하고, 2045년이 가까워질수록 그 비중을 점차 줄여 주식과 채권을 혼합하여 투자한다.
. 현재는 2021년이니 캐피털 이익전략은 주식 비중이 75% 미만으로 높은 편이다.
실제로 해당 상품의 유동자산 구성을 보면 주식순매수 비중이 71.88%로 가장 높고, 채권 비중이 11.24%로 가장 높은 것을 알 수 있다.
미래에셋 전략배분 TDF2045 혼합자산투자신탁 S 상품은 국내 주식·채권에 국한된 투자가 아닌 글로벌 주식·채권에 투자하는 TDF 상품입니다.
현재 절반 이상(51.45%)이 미국 주식에 편입돼 있어 국내 주식보다 많다.
나는 투자하고 있습니다.
네덜란드 주식이 5위라는 사실이 놀랍습니다.
③ 현재 TOP 10 보유 종목 TOP 10 종목을 보면 10개 중 9개가 미국 주식이고, 국내 유일의 주식인 삼성전자가 2위를 기록하고 있습니다 ㅎㅎ. 이래서 수익률이 높았구나…!
그냥 이렇게
④ 상품의 전체적인 반품률을 보면 최근 시장이 너무 안 좋아서 좀 안 좋은 편인데, 기간이 길어질수록 반품률이 꽤 높아진 것 같아요. * 2년, 3년 후 수익률 상위 1%에 속하며, 설정 후 수익률은 51.92%입니다.
지난 3년간 이 펀드에 월 50만원을 투자했다면 투자원금 1,800만원은 22,906,727원으로 27.26%의 수익률을 냈을 것이다.
안정적으로 쌓일 수 있을 만큼 꽤 좋은 수익률이다.
한국투자TDF 테이크케어 2045 증권투자신탁(종합-펀드-간접형) S한국투자의 TDF는 모태펀드형 펀드이므로 다른 펀드상품에 투자할 가능성이 있습니다.
이 경우 관리비는 2배가 됩니다.
내가 투자한 펀드 운용수수료 + 내가 투자한 펀드사가 투자한 펀드 운용수수료의 두배를 내야하기 때문인데… 뭔가 손해보는 느낌이신가요? 흠 일반 수익률 종합 총 수익률 0.6364% 1.2264% ① 투자 대상 : 젊을 때 최대 80%대 주식 비중으로 시작했다가 2045년 은퇴 목표에 가까워지면서 비중을 줄여 2045년까지 하락한 미래에셋. 최대 20%. 이와 달리 한국투자의 TDF는 주식 비중이 40%대를 유지하도록 설계됐다.
② 투자비중 한국투자 2045TDF도 주식 비중이 76.8%로 가장 높고, 채권 비중도 21.82%로 미래에셋TDF보다 높다.
국가별 재고 비중 순위를 보면 미국이 가장 많고, 한국, 일본, 영국, 중국 순이다.
③ 현재 상위 10개 종목 중 삼전을 가장 많이 보유하고 있는 한국투자TDF 알제2045 상품 ④ 수익률은 전체적으로 미래에셋TDF에 비해 다소 낮은 수익률을 보이고 있다.
월 50만원씩 3년간 펀드에 투자했다면 평가액은 22,252,951원, 수익률은 23.63%라고 하네요!
현재 수익률은 미래에셋TDF가 더 높지만, 이후 주식 비중은 점차 감소해 2045년이 가까워질수록 미래에셋TDF의 주식 비중은 한국투자TDF의 20% 수준이 된다.
주식 비중이 40%로 한국투자TDF의 수익률이 더 높아질 가능성도 있다.
다만, 한투TDF는 간접펀드이기 때문에 운용수수료가 높아질 가능성이 있다.
또한, 상품별 수수료 선불, 수령, 미수령 종류에 따라, 충전관리 수수료 기준이 각각 다르므로, 상품 선택 시 이러한 사항을 꼭 확인하시기 바랍니다.
TDF 상품의 전반적인 개요부터 투자전략, 비율, 수익률까지 모두 비교할 수 있는 사이트가 있습니다.
포스코리아입니다.
(광고 아님) 여기만큼 깔끔하게 비교되는 곳이 없어서 지난 3월 포스팅에 이어 다시 한 번 소개합니다.
이 사이트를 통해 귀하의 투자 성향에 가장 적합한 TDF를 찾아보세요!
기업 실적 호조에 뉴욕 증시 반등… AMD 3.8%↑ (퇴근 전 글로벌 브리핑) www.fosskorea.com 자산 100% 주식에 투자하기보다는 투자로 포트폴리오를 다각화하는 것이 더 좋다 라이프사이클에 맞춘 퇴직연금형 투자 TDF의 일부입니다.
안정적으로 노후자금을 확보할 수 있을 것 같아요. TDF와 타겟데이트펀드의 상품비교 포스팅이었습니다.
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